सोने में निवेश का सुरक्षित तरीका: सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

सोना हमेशा से भारतीयों के लिए सबसे पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक रहा है। यह आर्थिक अनिश्चितता के दौर में स्थिरता प्रदान करता है और इसकी संपत्ति के रूप में मूल्य बनाए रखने की क्षमता जगजाहिर है। लेकिन, भौतिक सोने में निवेश करने की अपनी कमियां हैं, जैसे लॉकर शुल्क, चोरी का जोखिम और गहनों बनाने का अतिरिक्त शुल्क। इसीलिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने सोने में निवेश का एक सुरक्षित और सुविधाजनक विकल्प पेश किया है - सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)।

SGB क्या है?

SGB सरकार द्वारा जारी बॉन्ड होते हैं, जिनकी कीमत सोने की मात्रा (ग्राम में) के बराबर होती है। ये बॉन्ड रिजर्व बैंक द्वारा जारी किए जाते हैं और ये सोने के वास्तविक टुकड़ों के बजाय डिजिटल या भौतिक प्रमाण पत्र के रूप में होते हैं।

सरल शब्दों में कहें तो, SGB आपको सोने के मालिक होने का लाभ उठाते हुए भौतिक सोने से जुड़ी परेशानियों से बचाता है।

SGB में निवेश के फायदे

• सरकारी गारंटी: SGB सरकार द्वारा समर्थित होते हैं, इसलिए वे डिफ़ॉल्ट जोखिम से मुक्त होते हैं। यह भौतिक सोने की तुलना में एक अधिक सुरक्षित निवेश विकल्प है।
• सुविधा: SGB भौतिक सोने को स्टोर करने और उसका बीमा कराने की आवश्यकता को खत्म कर देता है। ये आसानी से आपके डीमैट खाते में रखे जा सकते हैं या भौतिक प्रमाण पत्र के रूप में प्राप्त किए जा सकते हैं।
• नियमित आय: SGB पर आपको परिपक्वता तक हर छह महीने में एक निश्चित ब्याज मिलता है, जो वर्तमान में 2.50% प्रति वर्ष है। यह आपको सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव से बचाव प्रदान करता है और निरंतर आय देता है।
• संभावित पूंजी वृद्धि: सोने की कीमतें लंबे समय में आम तौर पर बढ़ती हैं। SGB में निवेश करने से आपको सोने की कीमतों में वृद्धि होने पर पूंजीगत लाभ प्राप्त करने का अवसर मिलता है।
• कर लाभ: SGB परिपक्वता तक रखने पर पूंजीगत लाभ पूरी तरह से कर मुक्त होते हैं। हालांकि, अर्धवार्षिक रूप से प्राप्त ब्याज पर कर लगता है।

SGB में निवेश कैसे करें

SGB जारी करने की तिथियां रिजर्व बैंक द्वारा समय-समय पर घोषित की जाती हैं। आप इन तिथियों के दौरान विभिन्न तरीकों से SGB में निवेश कर सकते हैं:

• बैंक: अधिकांश सरकारी और निजी क्षेत्र के बैंक SGB खरीदने की सुविधा प्रदान करते हैं।
• स्टॉक होल्डिंग कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया लिमिटेड (SHCIL): आप SHCIL के माध्यम से भी SGB खरीद सकते हैं।
• डाकघर: कुछ चुनिंदा डाकघरों में भी SGB खरीदने की सुविधा उपलब्ध है।
• स्टॉक एक्सचेंज: आप नेशनल स्टॉक एक्सचेंज (NSE) या बॉम्बे स्टॉक एक्सचेंज (BSE) जैसे मान्यता प्राप्त स्टॉक एक्सचेंजों के माध्यम से भी SGB खरीद सकते हैं।

SGB में निवेश करते समय ध्यान देने योग्य बातें

• निवेश का कार्यकाल: SGB की परिपक्वता अवधि 8 वर्ष है, लेकिन आपके पास 5वें वर्ष के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है।
• न्यूनतम और अधिकतम निवेश: आप कम से कम 1 ग्राम सोने के बराबर SGB खरीद सकते हैं। वहीं, एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम निवेश सीमा व्यक्तिगत निवेशकों और हिंदू अविभाजित परिवारों (HUF) के लिए 4 किलोग्राम और ट्रस्टों और संस्थानों के लिए 20 किलोग्राम है।

SGB के कुछ नुकसान भी हैं

• तत्काल तरलता का अभाव: हालांकि 5 साल के बाद बाहर निकलने का विकल्प होता है, फिर भी SGB में सीधे तौर पर उच्च तरलता नहीं होती है। भौतिक सोने की तुलना में जल्दी बेचना थोड़ा कम सुविधाजनक होता है।
• बाजार में उतार-चढ़ाव का जोखिम: सोने की कीमत आर्थिक परिस्थितियों से प्रभावित हो सकती है, अतः SGB के मूल्य में अल्पकालिक उतार-चढ़ाव की संभावना रहती है।
• कर का बोझ: हालांकि परिपक्वता पर पूंजीगत लाभ पर छूट मिलती है, अर्जित ब्याज कर योग्य होता है।

क्या SGB में निवेश करना आपके लिए सही है?

SGB में निवेश आपके दीर्घकालिक निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहने की क्षमता पर निर्भर करता है। यदि आप सुरक्षा, नियमित आय, और सोने की कीमतों में बढ़ोतरी के लाभ के साथ एक निवेश विकल्प की तलाश में हैं, तो SGB आपके लिए एक बढ़िया विकल्प हो सकता है।

SGB पर कुछ अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

• SGB की कीमत कैसे तय की जाती है? SGB के इश्यू की कीमत भारतीय बुलियन ज्वैलर्स एसोसिएशन लिमिटेड (IBJA) द्वारा तय और प्रकाशित पिछले तीन व्यावसायिक दिनों के 999 शुद्धता वाले सोने के बंद भाव के औसत पर आधारित होती है।

• अगर मैं ऑनलाइन आवेदन करता हूं तो क्या मुझे छूट मिलेगी? हां, सरकार ऑनलाइन या डिजिटल भुगतान के माध्यम से की जाने वाली SGB खरीद पर प्रति ग्राम ₹50 की छूट देती है।

• क्या मैं SGB को गिरवी रखकर लोन ले सकता हूं? हां, SGB का इस्तेमाल गिरवी रखकर लोन लेने के लिए किया जा सकता है। यह सोने के गहनों पर लोन लेने जैसा ही है।

अंतिम विचार

सोने में निवेश करने वालों के लिए SGB एक सुरक्षित, सुविधाजनक और सरकार द्वारा समर्थित विकल्प है। SGB में आपके पोर्टफोलियो में विविधता लाने की क्षमता है और यह एक संभावित दीर्घकालिक निवेश का अवसर प्रदान करता है।

जैसा कि किसी भी निवेश के साथ होता है, SGB में निवेश करने से पहले अपने जोखिम की भूख को समझना और सावधानी से उन पर शोध करना महत्वपूर्ण है।

अस्वीकरण: यह ब्लॉग केवल सूचना के उद्देश्य से है और इसे निवेश सलाह के रूप में नहीं माना जाना चाहिए। कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले आपको एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।